Российскому учителю проблематично взять ипотеку из-за размера зарплаты. Но в этом приходит на помощь государство, предлагая компенсировать часть расходов. Но не всем и не всегда. Условия льготных программ зависят от региона проживания.

Ипотека для учителей: правила и возможности

На 2019 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.

Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2018 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.

Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников. Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.

Видео: ипотека для бюджетников в Архангельске стала выгоднее

Условия ипотеки для учителей

Суть поддержки в том, что местный бюджет безвозмездно выделяет учителю часть денег на покупку жилья. Помощь может быть оказана в разных формах, например:

  • снижение процентной ставки (до минимума 5,5%);
  • компенсация первого взноса (от 20 до 100%);
  • денежный сертификат, который можно использовать для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

По льготной программе получить ипотеку можно только один раз. Взятый ранее кредит рефинансировать не получится.

Выбор нового жилья чаще всего ограничен. Это может быть квартира в новом или строящемся доме, вторичное жильё. Иногда только из социального фонда города. В любом случае выбор объекта согласуется с кредитором — банком или администрацией города. Основное правило — в новой квартире должно быть достаточно площади для проживания всех членов семьи. К примеру, одному учителю помогут купить однокомнатную квартиру. Если у него есть семья, это уже 2, 3 и больше комнат с тем расчётом, чтобы на человека приходилось не менее 10 – 14 м2. Конкретные нормы устанавливаются в регионах.

Кредит выдаётся максимум на 30 лет, но региональной программой могут быть установлены и другие сроки выплаты. Ориентироваться стоит на них.

Как учителю получить ипотеку с государственной поддержкой

Чтобы участвовать в программе льготной ипотеки, нужно подходить под её требования и знать, что и как делать.

Прежде всего надо узнать, на каких условиях дают ипотеку учителям в вашем городе. Нормативные документы публикуют на сайтах региональных администраций. В более простой и доступной форме всё изложено у операторов программы. Это та же администрация или банк-кредитор. Есть и ещё один путь — обратиться к своему руководству. Это даже удобнее и разумнее, если школа непосредственно участвует в решении о предоставлении ипотеки. Так бывает. Например, на Ямале заключается трёхсторонний договор между учителем, его работодателем и департаментом строительства.

Скриншот сайта Администрации Санкт-Петербурга, страница «Жильё работникам бюджетной сферы»

Условия льготных программ публикуются на сайтах местных администраций в разделе жилищных программ

Вполне возможно, что никакой информации не найдётся. Это значит, что региональной ипотечной программы для учителей не существует. Придётся искать другие варианты.

Требования к заёмщикам

Есть универсальные требования, которые будут действовать практически в любом регионе:

  • Гражданство РФ.
  • Стаж в государственной школе от года. Иногда требуется не менее 3 или 5 лет работы.
  • Готовность работать учителем в своём регионе до окончания выплат. Если уволиться, ипотеку придётся выплачивать по полной ставке.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Заявки принимают только от тех, кто живёт в стеснённых условиях (на человека приходится меньше учётной нормы по региону), в коммунальной квартире, в съёмном жилье. Или в квартире, которая непригодна для проживания — относится к нежилому фонду, аварийная, ветхая.
  • Возраст основного заёмщика — от 21 до максимального, установленного местной программой (чаще всего это 35, 40 или 45 лет).
  • Финансовая возможность выплатить кредит. Приемлемый размер зарплаты зависит от условий ипотеки, ориентировочно это от 20 тысяч. Сюда же входят хорошая кредитная история, отсутствие других кредитов или небольшие ежемесячные выплаты по ним.

По льготной ипотеке требования к платёжеспособности лояльнее, чем обычно. Ведь часть затрат берёт на себя государство. Но зарплаты учителя может всё равно оказаться недостаточно. В таком случае можно привлечь созаёмщика, поручителя. Или пересмотреть свои запросы — взять квартиру подешевле, договориться о более длительной рассрочке, накопить на первоначальный взнос.

Остальное зависит от приоритетов в регионе. Часто льготную ипотеку используют для привлечения специалистов. Или поощряют самых успешных работников. Тогда важны квалификация и рабочие достижения — фактически придётся участвовать в конкурсном отборе.

Какие нужны документы

Вот основные документы, которые понадобятся учителю для ипотеки:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  • СНИЛС.
  • Автобиография в свободной форме.
    Пример автобиографии учителя

    В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь

  • Документы о семейном положении — свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей.
  • Ксерокопия трудовой книжки — титульный лист и все сведения о работе на должности учителя — принятие, переводы, поощрения и т. д. Лучше сделать копии всех заполненных страниц. Их надо заверить печатью школы.
    Трудовая книжка — сведения о работе учителя

    Трудовая книжка подтверждает стаж работы учителем

  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка.
    Справка 2-НДФЛ

    Справку 2-НДФЛ выдадут на работе в бухгалтерии

  • Документы об условиях проживания. Нужен один или несколько документов, которые подтвердят потребность в новом жилье. Ими могут быть:
    • справка о прописке по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;
      Форма 7

      Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней

    • справка о временной регистрации, если нет постоянной;
      Свидетельство о регистрации по месту пребывания

      Справку о временной регистрации выдают живущим в общежитиях

    • свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
      Постановление о принятии на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий

      Если человек стоит в очереди на жильё, это подтверждает, что он нуждается в улучшении жилищных условий

    • официальное признание того, что квартира непригодна для проживания.
      Постановление о признании дома непригодным для проживания

      Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию

Полный список можно узнать только по месту обращения.

Дополнительно могут быть нужны документы, связанные с работой, если это предусмотрено условиями участия. К примеру:

  • дипомы об образовании, присвоении новой квалификации, прохождении дополнительного обучения;
    Диплом о получении образования учителя

    Диплом нужен для подтверждения права работы учителем

  • характеристика с работы или ходатайство работодателя;
    Характеристика-представление на учителя

    За характеристикой с работы обращаются к директору школы

  • сведения о рабочих достижениях — наградах, поощрениях, участии в особых проектах.
    Диплом участника конкурса «Учитель года»

    Подтверждения рабочих достижений нужны, если отбор участников программы ведётся по конкурсу

Ещё при подаче заявки нужно будет написать заявление — одно общее или отдельно на участие в программе и на выдачу ипотеки. Формы везде разные, банк выдадут на месте.

Порядок получения ипотеки: общие правила и региональные особенности

Если условия приемлемы, а вы подходите под правила программы, можно подавать документы и присматривать квартиру. Что конкретно нужно будет сделать, зависит от региона. Общая схема такая:

  1. Потенциальный участник подаёт заявку на участие в программе (сам или через свою школу). На этом этапе решается, может ли он получить помощь от государства.
  2. Заявление рассматривают в установленные сроки и извещают учителя о результате.
  3. Участник выбирает подходящую квартиру и кредитующую организацию (если есть такая возможность). Здесь поверяется, сможет ли он выплатить ипотеку.
  4. Заключается договор, по которому учитель с семьёй получает квартиру, обязуется оплачивать её в рассрочку и в дальнейшем продолжать работать в государственной школе. Стандартной формы соглашения не существует, ведь условия будут разными. После подписания документов и внесения первого платежа можно переезжать в новое жильё.
Подмосковные учителя на вручении сертификатов льготной ипотеки

Подмосковные учителя приходят за сертификатами участников программы как на праздник

Изучать условия разных банков особого смысла не имеет. Во-первых, выбор по льготной ипотеке для учителей всегда ограничен. Это может быть единственно возможный кредитор или 3 – 5 организаций. Во-вторых, ставки могут существенно отличаться от стандартных, а на сайтах банков они публикуются далеко не всегда. Если выбор будет, стоит обратить внимание на разницу в процентных ставках, размер первоначального взноса, требования к заёмщику и условия страхования.

Рассмотрим несколько примеров региональных программ. Из них будет понятно, насколько разным оказывается подход властей к обеспечению учителей жильём. В любом случае на поддержку смогут рассчитывать не все желающие. Приоритет отдаётся квалификации, платёжеспособности или даже способности долго ждать.

Социальная ипотека в Московской области

Подмосковная программа «Социальная ипотека» получила самое широкое освещение в СМИ. Во многом благодаря выгодным условиям. Учитель может въехать в новую квартиру уже в год подачи заявки и оплачивать только проценты по кредиту. Основные платежи перечисляют из бюджета.

Но и требования очень строгие, в программе могут участвовать:

  • преподаватели высшей или первой квалификационной категории;
  • учителя русского языка и литературы, английского языка, математики, начальных классов;
  • претенденты в возрасте до 45 лет;
  • отработавшие в школе не менее 5 лет.

Но и они проходят конкурсный отбор. Реально получить ипотеку только тем, кто особо себя зарекомендовал.

Заявки рассматриваются Министерством образования. В 2019 году их принимали до 30 апреля. Прошедшие отбор получают сертификат участника программы. А с ним уже обращаются в банк для заключения договора на конкретную квартиру. В программе участвуют 3 банка: Газпромбанк, «Возрождение» и АИЖК. Учитель обязуется отработать ещё минимум 10 лет, о чём подписывает договор с работодателем.

Видео: учительница из Подмосковья о льготной ипотеке

Программа для учителей в Санкт-Петербурге

Ипотека для учителей («Жильё работникам бюджетной сферы») предоставляется в городе с 2006 года. Участник должен стоять на очереди за бесплатным жильём, а квалификация и рабочие заслуги особой роли не играют. Оговаривается только стаж работы учителем — от 5 лет. Но по срокам есть ещё одно ограничение — человека не признают нуждающимся в жилье, если он живёт в Петербурге менее 10 лет.

Сначала надо встать на учёт в качестве нуждающегося, а потом уже подать заявку на ипотеку. Или сделать это одновременно в МФЦ. Заявку рассмотрят за 20 дней, а вот подходящей квартиры придётся ждать значительно дольше, иногда и несколько лет. Специалисты отмечают, что в последние годы очередь движется очень медленно.

Расцвет программы пришёлся на 2012–2013 годы — именно тогда новосёлами, которые приобрели жильё по данной программе, стали соответственно 1090 и 1008 семей. Далее динамика резко отрицательная: в 2016 году квартиры смогли купить 218 семей, в 2017-м — только 98, при том что на очередь встало вдвое больше.

Филипп Урбан, обозреватель в сфере недвижимости

https://www.bn.ru/gazeta/articles/249861/

Жильё дают в порядке очерёдности из социального фонда города. Приоритет имеют многодетные семьи и жильцы коммунальных квартир. Условия такие: 20% — первоначальный взнос, остальное выплачивается равными платежами в течение 10 лет. Бонус программы — отсутствие процентов (банк в системе не участвует) и оценка жилья по стоимости строительства. А это почти в 2 раза ниже цены по рынку.

Реклама жилищной программы для работников бюджетной сферы в Санкт-Петербурге

Особенность программы в Петербурге — беспроцентная рассрочка на 10 лет

До окончания выплат квартира остаётся в собственности города. Условия действуют на тот период, пока учитель работает в государственной школе — это надо подтверждать каждый квартал. Если уволиться, жильё можно сохранить, только сразу выплатив остаток, причём уже по рыночной цене.

Доступная ипотека для учителей в Приморье

В Приморье учителя могут принять участие в программе «Доступная ипотека», которая начала действовать с 2018 года. В 2019 году на программу выделяется 100 млн рублей — это примерная стоимость 400 квартир. На начало апреля уже подано 250 заявлений, по 34 выданы кредиты.

Ипотеку учителям даёт единственный кредитор — АО «Корпорация развития жилищного строительства». Туда и обращаются с заявкой. По срокам никаких ограничений нет. Документы подают лично во Владивостоке или дистанционно. А квартиру выбирают самостоятельно — новую, строящуюся или на вторичном рынке. Льгота заключается в снижении процентной ставки на весь срок кредита.

Базовая ставка по ипотеке будет зависеть от суммы кредита. Так, при объёме кредитных средств до 3 миллионов рублей она будет снижена на три пункта, до 4 миллионов рублей — на два пункта, до 5 миллионов рублей — на один пункт. Минимальная ставка по льготной ипотечной программе с учётом субсидирования составит 5,5% годовых при условии, что приобретаемая квартира находится на этапе строительства, и 6% – если жильё куплено на вторичном рынке.

Дарья Иванова (для официального сайта Администрации Приморского края)

https://www.primorsky.ru/news/153435/

Видео: государственная помощь с покупкой жилья учителям на Камчатке

Ипотека молодым педагогам в Калининграде

В самом западном регионе РФ учителям дают ипотеку в соответствии с законом «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Калининградской области». Программа действует до конца 2019 года, о дальнейших планах властей пока информации нет.

Заявки подаются в Фонд жилищного и социального строительства. Ипотеку дают молодым учителям (предельный возраст ограничен 35 годами) на таких условиях: годовая процентная ставка — 8,5% и компенсация части первоначального взноса. 10% от него платит заёмщик, остальное — бюджет. Конкретный размер компенсации рассчитывается при обращении за ипотекой и зависит от стоимости жилья и доходов семьи. Обычные учителя жалуются, что даже с госпомощью платежи оказываются непосильными.

В школе, где я работаю, вместе со мной изъявили желание изучить тонкости этой программы ещё несколько коллег. Но после первого знакомства с условиями педагоги перехотели, а я всё же решила подать документы, побороться. Для того чтобы найти недостающие 10 процентов, я пошла в банк, поинтересовалась условиями потребительского кредита. Получается, если мои документы утвердят, мне выдадут субсидию, я 30 лет буду платить 11 тысяч рублей в месяц фонду, и порядка 10 000 рублей — банку. Все эти суммы ужасают, не буду скрывать. Всё равно мы пойдём на этот шаг. Хотя, на мой взгляд, вся эта программа рассчитана на тех учителей, у кого и так все хорошо, кто платёжеспособен потому что, к примеру, муж — успешный бизнесмен, наследство досталось и так далее.

Анонимная собеседница журналиста «Комсомольской правды» Надежды Ржевской

https://www.kaliningrad.kp.ru/daily/26009.4/2932949/

Иные варианты ипотечного кредитования для учителей

Федеральная ипотечная программа для учителей приостановлена, в регионах не всегда есть поддержка. А иногда её условия скорее отпугивают, чем привлекают. Но жильё можно приобрести и по другой льготной программе. На федеральном уровне учителям подходят всего две. Остальное находится в ведении регионов, даже если имеет общероссийский охват.

В программе «Молодая семья» могут участвовать супруги, состоящие в официальном браке, или родители-одиночки. Возраст заёмщика не должен превышать 35 лет. Условия такие: первоначальный взнос — от 15%, ставка — 8 — 8,5%, субсидия в размере от 5 до 45% от стоимости жилья. Конкретика зависит от региона и банка. Преимущество программы в том, что нет ограничений по приобретаемому типу недвижимости. Но условия в регионах сильно отличаются.

Условия ипотеки для молодых семей в Дагестане

В Дагестане условия для молодых семей одни из самых выгодных по стране

Вторая программа — «Ипотека с господдержкой» — предназначена для семей, в которых второй или третий ребёнок родится в период с 2018 по 2023 г. Банк можно выбрать любой из числа участников программы, а ставка будет одинаковой — 6% годовых. Условия прозрачные, но ограничений здесь больше. При рождении второго ребёнка льгота действует 3 года, третьего — 5 лет. То есть 8 лет максимум. Первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — до 8 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 миллионов в остальных регионах. По программе приобрести можно только новое жильё.

Я рекомендую искать и изучать программы в своём регионе. И проверять информацию по официальным источникам — условия часто меняются. Дело в том, что местные власти имеют право выделять деньги на жилищное субсидирование — создавать свои проекты или добавлять финансирование к федеральным программам. В первом случае это даёт дополнительные возможности, во втором — прямую выгоду.

В регионах на дополнительную бюджетную помощь могут рассчитывать:

  • многодетные семьи;
  • семьи, в которых есть инвалиды;
  • жильцы коммунальных квартир;
  • малоимущие, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие в ветхом и аварийном жилье (в том числе по программе реновации).

И ещё один совет — сходить в местную администрацию и занять очередь на бесплатное жильё. На официальном языке — встать на учёт как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Давать бесплатные квартиры власти не хотят или не могут. Шансы минимальны, да и ждать придётся десятки лет. А вот в сокращении очереди чиновники заинтересованы. Поэтому актуальные предложения жилищных сертификатов будут поступать регулярно.

В 2019 году льготную ипотеку учителям дают только по региональным программам. И средства на такую поддержку распределяются местными властями. Где-то это инструмент для привлечения дефицитных специалистов — там и условия очень выгодные. В других регионах программа существует скорее формально и не учитывает финансового положения учителей. Но это не единственный способ уменьшить платежи по ипотеке — есть и другие программы, не зависящие от профессии.