Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах. В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой. Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство. Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности. Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Женщина на фоне класса с детьми

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.
Условия социальной ипотеки для жителей Приморья

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Видео: репортаж об учительнице, взявшей социальную ипотеку

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы. Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах. Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Видео: условия ипотеки для бюджетников на Ямале

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову». А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать. Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.
    Скриншот главной страницы сайта Горжилобмена

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.
    Страница регистрации на сайте Горжилобмена

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.
    Скриншот предложения квартиры по программе для бюджетников

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.
    Памятка к договору покупки квартиры бюджетником (фрагмент)

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

На жилищную очередь в Горжилобмене как бюджетник я встала ещё в 2009 году. Когда я перешла на эту самую очередь для бюджетников, меня, естественно, с общегородской очереди сразу сняли. На очередь в виде участников подключили и двух моих дочерей. Мужа, к сожалению, подключить не смогли, т. к. на тот момент он прожил официально в Питере меньше 10 лет (а это также одно из условий данной программы). В количестве участников заключался небольшой нюансик: чем больше человек были подключены, тем дешевле по стоимости обходилась квартира. Не помню, какой я по счёту была на этой очереди, но гораздо ближе к цели, чем на общегородской, где вообще всё встало. Ждали мы заселения с мая по декабрь 2012 г. Обойдётся нам квартирка в 2.246.306 рублей, рассрочка предоставляется в виде ежемесячных платежей по 14.974 рублей + каждый год надо обязательно страховать квартиру, т. к. мы пока не собственники, а наниматели, собственником является город в лице Горжилобмена. По деньгам, конечно, выгодно. Ведь по рыночной стоимости такая квартира стоит около 4.500.000 рублей. И рассрочка приятная.

Koshj

https://otzovik.com/review_4720612.html

Точный срок новоселья предсказать сложно, рассчитывать стоит на несколько лет. На апрель 2019 года в ожидании находилось 2780 заявок. А за предыдущий год бюджетникам было выделено 98 квартир. Но это общие цифры. В реальности всё зависит от количества подходящих по площади квартир.

Петербуржская программа льготной ипотеки рассчитана не на привлечение работников в бюджетную сферу, а на сокращение общей очереди на жильё. Именно очередникам активно предлагают такую помощь. Делаем вывод: местная власть считает, что жильё в дефиците, а специалистов достаточно. Могут подождать.

Теперь посмотрим, как взять ипотеку учителю в Московской области. Здесь специфика в том, что на год по программе выделяется определённое количество квартир. Условия очень выгодные, отбор жёсткий, предпочтение отдают лучшим и дефицитным специалистам. Основная задача претендента — попасть в квоту. Порядок действий такой:

  1. Узнаём условия программы «Социальная ипотека» на сайте Правительства Московской области. Требования к кандидатам: возраст до 45 лет, минимальный стаж — 5 лет, высшая или первая квалификационная категория, специализация — русский язык и литература, английский язык, математика, начальные классы. Принцип работы программы: бюджетник платит только проценты по кредиту, а основные платежи вносит государство.
    Требования к участникам программы «Социальная ипотека» в Московской области

    В Московской области требования определяются на основании востребованности специалистов

  2. Подаём заявку в профильное министерство. В нашем случае это Министерство образования Московской области. Там предстоит пройти конкурсный отбор. Пригодятся рекомендации от работодателя, подтверждения успешной работы, наград и достижений. Сроки фиксированы: в 2019 году заявки принимали с 1 февраля до конца апреля.
    Скриншот начала статьи о продлении сроков принятия заявок по программе «Социальная ипотека»

    Сроки принятия заявок публикуются на сайте правительства Московской области

  3. Если отбор пройден, получаем свидетельство участника программы.
    Вручение свидетельства об участии в программе «Социальная ипотека»

    Подмосковным учителям вручают свидетельства об участии в программе в торжественной обстановке

  4. Заключаем трудовой договор на 10 лет. Это минимальный срок, который должен отработать учитель за льготную ипотеку.
  5. Выбираем квартиру.
    Принцип программы и правила выбора квартиры по социальной ипотеке в Московской области

    Выбор квартиры ограничивается только одним — должно быть достаточно жилой площади на всех членов семьи

  6. Выбираем банк из числа участников программы. Это Газпромбанк, «Возрождение», «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Выбрав лучший вариант, заключаем договор ипотеки, предъявив полученное свидетельство. После этого можно переезжать.
    Скриншот главной страницы АИЖК

    АИЖК (ДОМ РФ) — один из партнёров по социальной ипотеке в Подмосковье

Программа работает в регионе с 2016 года. И ежегодно в неё включаются всё новые специальности. Например, в прошлом году в программе начали участвовать воспитатели. Мы фиксируем высокий интерес к ней, многие хотят поучаствовать. За 3 года реализации программы в ней приняли участие 119 специалистов, в том числе 112 учителей и 7 воспитателей из 41 муниципального образования Московской области. Мы увеличили квоту на этот год практически в два раза: если ранее ежегодно было 50 мест, то сейчас 90 мест.

Ольга Забралова, министр образования Московской области

https://tvugresha.ru/2019/02/04/socialnaja-ipoteka-dlja-pedagogov-i-uchenyh/

Необходимые документы

Вот то, что может понадобиться бюджетнику на разных этапах:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  • СНИЛС.
  • Автобиография в свободной форме.
    Пример автобиографии

    В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь

  • Документы о семейном положении — свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей.
  • Документы об условиях проживания. Нужно всё то, что подтвердит плохие жилищные условия, а именно:
    • справка о регистрации по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;
      Форма 7

      Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней

    • справка о временной регистрации, если нет другого жилья;
    • свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
      Постановление о принятии на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий

      Если человек стоит в очереди на жильё, это автоматически подтверждает, что он нуждается в новой квартире

    • если квартира непригодна для проживания — официальное признание этого.
      Постановление о признании дома непригодным для проживания

      Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию

  • Ксерокопия трудовой книжки.
    Трудовая книжка — сведения о работе воспитателя

    Трудовая книжка подтверждает стаж работы в бюджетной сфере

  • Характеристика с работы, обращение от работодателя.
    Характеристика-представление на учителя

    Характеристика с работы будет нужна, если отбор участников программы ведётся по профессиональным достижениям

  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка.
    Справка 2-НДФЛ

    Справка 2-НДФЛ подтверждает размер зарплаты

Остальное будет зависеть от конкретных условий. К примеру, если программа требует определённой квалификации, потребуется диплом. Дополнительно — дипломы о повышении квалификации, сведения о научных работах, награждениях и особых заслугах. Полный и конкретный список документов можно узнать только в своём регионе.

Заявление о предоставлении помощи от государства пишется по региональной форме, бланк можно взять по месту обращения. Заявление на ипотеку подаётся в банк по его правилам.

Почему могут отказать

Главное условие положительного решения — соблюдение всех требований программы и конкретного банка.

Существенным препятствием может стать низкий уровень доходов. Хоть программа и льготная, банки всё равно ориентируются на то, чтобы после выплат на жизнь оставалось.

Если собственных средств на ипотеку не хватает, это повод не для окончательного отказа, а для диалога с банком. Например, можно привлечь созаёмщика или поручителя. Не имеет значения, в какой сфере он работает. В Сбербанке муж или жена автоматически становится созаёмщиком. Другие варианты — выбрать квартиру подешевле, увеличить срок кредита, увеличить первый взнос, в том числе с помощью материнского капитала.

Ещё одно финансовое ограничение связано с бюджетом программы. Суммы расписаны по годам, и если они исчерпаны, со льготной ипотекой придётся подождать. Но это не окончательный отказ. На 2019 год нет никаких предпосылок считать, что программа будет свёрнута.

Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников устанавливаются в регионах. Общий принцип состоит в том, что бюджет компенсирует часть расходов на новое жильё. А кому именно, в каком размере и как скоро — всё это зависит от места жительства и сферы занятости.