Большинство людей думают, что знают, как себя вести в случае получения наследства. Но мало кто задумывается о том, какие проволочки могут возникнуть в процессе оформления документов. Такая же ситуация и с банковским вкладом умершего. Нельзя просто взять и снять деньги с его счёта. Чтобы разобраться, как оформить такое наследство, нужно рассмотреть эту тему более детально.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Задайте вопрос через форму (внизу статьи), либо через онлайн-чат .

* Позвоните на горячую линию: Москва и Область - +7(499)350-84-35 Санкт-Петербург и область - +7(812)309-56-32

Наследование денежных вкладов

Вклад в банке — это имущество гражданина, которое может быть передано по наследству. То есть средства, размещённые на банковском счёте, а также все активы, связанные с этими средствами, в том числе проценты по счёту, включаются в наследственную массу. Если депозит содержит акции, то такими активами считаются и дивиденды от акций.

Передача по наследству этого имущества возможна как «классическими» способами: совершением завещания либо в установленном законом порядке, так и особым образом — путём совершения завещательного распоряжения.

Арт зданий разных банков

Передаваться по наследству могут вклады, открытые в любых банковских организациях

Кто может унаследовать вклад

Если умерший оставил завещание, деньги перейдут тому, кто определён в качестве наследника (будь то родственник наследодателя, просто знакомый, какая-либо организация или даже государственный орган). Если завещания нет, унаследовать депозит могут наследники по закону:

  • наследники 1-й очереди: дети, супруг и родители наследодателя (внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления);
  • наследники 2-й очереди: полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (племянники и племянницы наследодателя наследуют по праву представления);
  • наследники 3-й очереди: полнородные и неполнородные дяди и тёти наследодателя (2-родные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления);
  • наследники 4-й очереди: прадедушки и прабабушки наследодателя;
  • наследники 5-й очереди: 2-родные внуки и внучки и 2-родные дедушки и бабушки;
  • наследники 6-й очереди: 2-родные правнуки и правнучки, 2-родные племянники и племянницы и 2-родные дяди и тёти;
  • наследники 7-й очереди: пасынки, падчерицы, отчим и мачеха.

Российское законодательство определяет категории лиц, являющихся обязательными наследниками:

  • несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя;
  • нетрудоспособные супруг и родители;
  • нетрудоспособные иждивенцы наследодателя.

Причём нетрудоспособным иждивенцем наследодателя может быть не только родственник. Обязательные наследники имеют право на 1/2 от доли наследства, которую они получили бы, наследуя по закону.

Как наследодатель может распорядиться своими средствами в банке

Гражданин может при жизни позаботиться о том, кому перейдут его банковские депозиты. Например, составить завещание и указать в нём конкретного наследника (либо сразу нескольких с определением размеров их долей или без такового), причём необязательно только родственника. Однако завещание не может гарантировать, что все указанные в нём лица получат свои доли так, как было распределено.

Например, у наследодателя есть взрослый племянник и несовершеннолетний сын. По завещанию он оставил первому банковский вклад, а ребёнка не упомянул, подразумевая, что ему останется квартира. Другого ценного имущества у него не было. Оценочная стоимость квартиры 3 млн рублей, размер вклада — 6 млн. Если следовать воле завещателя, племяннику досталось бы 2/3 его имущества, а сыну — 1/3. Но по закону ребёнок является единственным обязательным наследником и может претендовать на 1/2 наследственной массы (т. е. 4,5 млн). Недостающая сумма будет вычтена из вклада. Таким образом, племянник получит деньги в размере 4,5 млн, а сын — квартиру и 1,5 миллиона из вклада.

Мужчина и бумаги

Каждая конкретная ситауция требует тщательного изучения, поэтому иногда целесообразно обратиться в юридическую контору

Кроме того, гражданин может включить в своё завещание пункт о подназначении. То есть указать ещё одного наследника, который унаследует депозит, если основной наследник не сможет получить наследство (например, по причине смерти или отстранения).

Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершённое завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 1119 Гражданского Кодекса РФ

Однако, как уже было отмечено, кроме завещания есть ещё один способ распорядиться своими средствами в банке — завещательное распоряжение.

Что такое завещательное распоряжение

Права на денежные средства, внесённые гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счёте гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 – 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счёт. В отношении средств, находящихся на счёте, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Пункт 1 статьи 1128 Гражданского Кодекса РФ

Завещательное распоряжение, совершаемое в простой письменной форме, тем не менее имеет силу нотариального документа. Удостоверяется этот документ сотрудником банка.

Оформить завещательное распоряжение можно в том банке, где открыт вклад. Оно должно содержать в себе следующие данные:

  • дату и место составления документа;
  • Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные и место регистрации заявителя;
  • данные о счёте, в том числе дату открытия;
  • данные о правопреемнике;
  • подпись заявителя.
Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение необязательно составлять самостоятельно (достаточно обратиться к сотрудникам банка)

Завещать таким образом свои средства можно одному или нескольким людям. В случае когда наследников несколько, не обязательно указывать размеры долей, тогда средства будут разделены на всех наследников поровну. Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в банке, либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов. Кроме того, наследодатель вправе предусмотреть в этом документе условия выдачи вклада (например, выплата лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдача вклада лицу после достижения им определенного возраста и т. п.).

Распоряжение должно быть подписано лично наследодателем. Сотрудник банка обязан разъяснить условия и правовые последствия подписания завещательного распоряжения, а вкладчик письменно подтвердить, что ознакомлен с ними.

Одновременно подписывается два экземпляра распоряжения — один остаётся в банке, другой отдаётся завещателю. Служащий банка на счете завещателя делает отметку о составленном завещательном распоряжении.

Немногие понимают разницу между завещанием и завещательным распоряжением, но в обоих случаях есть свои особенности.

Таблица: сравнение завещания и завещательного распоряжения

Завещание Завещательное распоряжение
Оформление через нотариальную контору непосредственно в банке
Внесение изменений (отмена) у нотариуса в банке либо путём составления отличного по содержанию нотариального завещания (с отметкой об отмене конкретного завещательного распоряжения)
Место оформления по месту регистрации наследодателя по месту нахождения банка
Объект всё имущество гражданина (или часть) только средства, размещённые на банковском счёте (счетах)
Стоимость удостоверения 100 руб. (госпошлина) бесплатно

Как наследникам получить средства в банке

Независимо от того, совершалось ли наследодателем завещательное распоряжение, наследникам придётся для начала обратиться к нотариусу.

Однако если распоряжение составлено до 01.03.2002 г., то наследник может сразу обращаться в банк (избежав посещения нотариуса). В такой ситуации достаточно паспорта, свидетельства о смерти вкладчика, распоряжения и договора с банком или сберкнижки. По этим документам можно получить всю сумму полностью (закрыть вклад).

Даже если родственники вовсе не знали о наличии распоряжения, нотариус всё равно сделает официальный запрос в банк с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения и факт его отмены или изменения.

Чтобы помочь нотариусу в поисках конкретного банка, в котором обслуживался умерший, можно поискать выписки, сберкнижки или чеки в документах покойного. Так выяснится, в каком банке вёлся счёт.

Банковская карта и очки

Банковская карта — один из способов найти банк, в котором ведётся счёт умершего

Обращение к нотариусу обычно происходит путём подачу заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на него. Такое заявление должно включать в себя обязательные данные:

  • наименование и адрес нотариальной конторы;
  • дату и место подачи заявления;
  • Ф.И.О. и адрес наследника;
  • данные о наследодателе (включая дату смерти);
  • информацию о вкладе;
  • заявление о принятии наследства;
  • просьбу о выдаче свидетельства о праве на наследство;
  • подпись.
Зявление о праве на наследство

Нотариус может помочь с составлением заявления

К заявлению нужно приложить ряд документов:

  • копию паспорта заявителя;
  • свидетельство о смерти наследодателя (или решение суда о признании умершим);
  • документ, подтверждающий родственную связь с наследодателем;
  • справку Ф-9;
  • договор умершего с банком или другой документ о счёте (сберкнижку, карту и т.д.);
  • завещание (если есть);
  • завещательное распоряжение (если есть);
  • решение суда (если есть).

Госпошлина за выдачу свидетельства установлена Налоговым кодексом:

  • для наследников 1-й и 2-й очереди — 0,3% от наследуемой суммы, но не более 100000 рублей;
  • для остальных наследников — 0,6%, но не более 1000000 рублей.

После того как будет завершено наследственное дело и правопреемники получат соответствующие свидетельства, с ними следуется обратиться к сотрудникам банка. На основании этих документов они получают доступ к депозиту покойного.

Свидетельство о праве на наследство

Свидетельство о праве на наследство является основным документом, по которому можно получить деньги в банке

На практике случаются ситуации, когда нотариальное оформление наследственных прав осложняется иными процессами, в том числе судебными. Тогда документы, с которыми наследники должны прийти в банк, могут отличаться. Например, к ним могут относиться:

  • нотариально удостоверенное соглашение о разделе наследственного имущества в соответствии со статьей 1165 ГК РФ;
  • свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания в соответствии со статьей 1135 ГК РФ;
  • свидетельство о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданное нотариусом или консульским должностным лицом РФ в соответствии со статьей 1150 ГК РФ;
  • копия решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Деньги без оформления наследства: цели и возможности их получения

Деньги со счёта можно получить и до оформления наследства. В отдельных ситуациях близкие люди не могут ждать, а некоторые берут на себя похоронные затраты, зная, что наследниками не являются. Российское законодательство вполне чётко регламентирует этот вопрос.

Необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счёт наследства в пределах его стоимости.

Пункт 1 статьи 1174 Гражданского Кодекса РФ

Свинья-копилка, в которую опускают монетку, и денежные купюры

Иногда можно воспользоваться частью средств без оформления наследства

Таким образом, близкий человек или родственник наследодателя, понёсший затраты в связи с болезнью и смертью вкладчика, имеет право на компенсацию. Кроме того, компенсацию можно получить и за принятие мер по охране наследства.

Банк выплачивает деньги при соблюдении нескольких условий:

  • размер компенсации не может превышать 100000 рублей или сумму средств, размещённых на счёте, если она меньше;
  • соблюдается приоритет расходования (в первую очередь — в связи с болезнью похоронами, затем — на охрану наследства, после этого — на исполнение завещания);
  • деньги выдаются по письменному постановлению нотариуса с указанием цели.

Необходимые документы

Для получения денег потребуется следующий комплект документов:

  • паспорт получателя;
  • заявление о выдаче средств;
  • свидетельство о праве на наследство или постановление о возмещении расходов (Форма 72);
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • завещание (или его нотариально заверенная копия, если в банке нет завещательного распоряжения);
  • справка с последнего постоянного места жительства умершего;
  • документы, подтверждающие родственную связь (если заявитель — наследник по закону);
  • договор о сберегательном счёте или сберкнижка умершего.

Постановление Ф-72 выдаётся нотариусом только в том случае, если наследник ещё не вступил в права наследования, а деньги нужны для компенсации расходов. Для получения этого документа надо представить справки, квитанции и прочие документы, подтверждающие траты в связи с болезнью умершего, его похоронами и т. д.

Документы проверяются, и, если все нормально, то постановление регистрируется и выдаётся на руки заявителю. Часто нотариус отказывает в выдаче документа, ссылаясь на то, что заявившее лицо не является родственником покойного. Но на самом деле быть родственником умершего для получения компенсации не обязательно.

Сроки

Законом установлен общий шестимесячный срок для принятия наследства. После его истечения выдаётся свидетельство о праве на наследство, на основании которого банк выплачивает деньги. Но прийти в банк за компенсацией расходов можно до истечения 6-месячного срока.

Наследование страховых выплат

Страховые выплаты — это средства, начисленные наследодателю, выплаченные или невыплаченные при жизни. Во втором случае они относятся к категории невыплаченных средств к существованию, а следовательно, входят в наследственную массу. Получить такое наследство можно на общих основаниях в течение полугода. Если наследники не знали об этой выплате, то срок может быть пропущен. В таком случае можно восстановить его в судебном порядке.

Исключением из общих правил становятся ситуации, когда застрахованное лицо в договоре страхования жизни указывает конкретного человека. Такой человек получит всю сумму страховки, независимо от того, является ли он наследником застрахованного, а сумма выплаты не будет включена в наследственную массу. Не включаются в наследство те страховые выплаты, которые начислены в связи с трудовой деятельностью умершего.

Например, военнослужащие страхуют свою жизнь в обязательном порядке. 2000000 рублей могут получить только ближайшие родственники (1-й и 2-й очереди).

Для получения такого вида выплат нужно обращаться к компании-страховщику. Необходимо представить 4 документа:

  • паспорт получателя;
  • договор страхования (копию);
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • документ, свидетельствующий о родственной связи получателя и умершего.

Видео: наследование страховых выплат

Банковские вклады — это имущество, которое входит в наследственную массу. Получить такое наследство могут наследники по закону или завещанию. В зависимости от ситуации нужно собрать определённый пакет документов. Вклад наследодателя передаётся правопреемникам на общих основаниях, если не было завещательного распоряжения. Срок получения такого наследства — не ранее чем полгода после смерти вкладчика. Исключение составляют случаи, когда речь идёт о компенсации в связи с похоронами наследодателя.