Государство гарантирует, что без пенсии не останется ни один гражданин России. Другое дело — её размер. Если наёмные работники могут положиться на работодателя, то самозанятым предстоит самим думать о старости. И не только подсчитывать будущие выплаты, но и формировать их.

Положена ли пенсия самозанятым гражданам

По действующей системе есть три вида пенсий — социальная, страховая и накопительная. Самозанятые могут претендовать на любой вид выплат при соблюдении условий.

Социальная пенсия будет платиться, если не наработан страховой стаж. И это самое малое, что положено самозанятому. Как только стаж станет больше установленного законом минимума, всё будет считаться по-другому. Это страховая пенсия. Её размер находится в прямой зависимости от того, сколько за человека уплачено взносов в ПФР (Пенсионный фонд России). За трудоустроенных платит работодатель, а самозанятые делают это самостоятельно и в добровольном порядке.

По двум этим видам пенсий есть правило: если сумма не достигает прожиточного минимума пенсионера в своём регионе, разницу компенсирует государство. При том условии, что у человека нет другого дохода, в том числе от самозанятости. Прожиточный минимум будут получать и те, кто вообще не платил взносов, и те, у кого они были малы. Разница в том, что право на страховую пенсию возникает на 5 лет раньше.

Прожиточный минимум пенсионера для расчёта выплат — величина, которую устанавливают региональные власти на текущий год. Для примера: в 2019 году в Москве это 12 115 руб., в Московской области — 9 908, в Татарстане — 8 232.

Право на накопительную пенсию имеют те, за кого поступали целевые отчисления в ПФР. Их может переводить работодатель или сам человек добровольно. Накопления выплачиваются единовременно (если не хватает стажа для страховой пенсии) или равными частями в течение 10 лет и более. Это в теории. А на практике бо́льшая часть уже существующих накоплений пока заморожена, то есть переведена в страховые баллы. О дальнейшей судьбе системы власти думают не первый год.

Таблица: виды пенсии для самозанятых

Вид пенсии Кому выплачивается Каким законом регулируется Как рассчитывается
Социальная Тем, у кого не наработан минимальный страховой стаж 166-ФЗ от 15.12.2001 Размер устанавливается законом, пересматривается ежегодно в апреле. На начало 2019 года составляет 5 034,25 руб.
Страховая Тем, у кого набрано необходимое количество пенсионных баллов и отработан минимальный стаж 167-ФЗ от 15.12.2001, 400-ФЗ от 28.12.2013 Рассчитывается по формуле: ФВ + ИПК x СПК, где:
  • ФВ — фиксированная выплата (устанавливается законом, минимум на 2019 год — 5334,19 руб.);
  • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (количество пенсионных баллов);
  • СПК — стоимость пенсионного коэффициента на момент выхода на пенсию (утверждается на каждый год).
Накопительная Гражданам с 1967 года рождения и младше, у кого были отчисления на накопительную часть пенсии 56-ФЗ от 30.04.2008, 424-ФЗ от 28.12.2013 Накопления — это вся сумма взносов плюс доход от инвестирования (если он был)

Идёт ли стаж у самозанятых

В качестве стажа сейчас рассматриваются не просто отработанные годы, а те периоды, когда за человека поступали пенсионные отчисления. Для начисления стажа самозанятый должен быть зарегистрирован в ПФР как плательщик (страхователь) и регулярно перечислять взносы. Основное правило такое: 1 год уплаты взносов по минимальной ставке равен году страхового стажа. За расчётный период берётся календарный год. Меньшие сроки засчитываются пропорционально. Например, если встать на учёт с 1 июля, будет 6 месяцев стажа.

Минимальная ставка равна примерно 30 тыс. руб. в год. Она зависит от федерального МРОТа в расчётном году и пересчитывается ежегодно. В 2019 году это 29 779,2 руб. Если платить меньше, то стаж пропорционально сократится. А вот увеличение взносов не отразится никак. Год за год — таков предел.

Есть ещё льготные периоды, которые засчитываются в стаж, даже если взносов не платить. При том условии, что в другое время они шли или будут идти. Вот основания для этого:

  • служба в армии;
  • нахождение на больничном;
  • уход за ребёнком до 1,5 лет (в общей сложности — не больше 6 лет). Этот период может быть засчитан в стаж только одному из родителей;
  • уход за инвалидом или престарелым (от 80 лет);
  • регистрация в качестве безработного;
  • проживание с супругом по месту его воинской службы или за границей (если он направлен туда как дипломат или другой служащий);
  • незаконное осуждение, из-за которого человек лишился свободы или возможности работать.
Количество баллов за льготный стаж

В баллах период ухода за ребёнком «стоит» больше, чем выплата минимальных взносов

В общий стаж засчитываются и периоды работы — в компании или как ИП. Если человек одновременно работает и зарегистрирован как самозанятый, стаж идёт у работодателя.

Допустим, женщина 5 лет работала в офисе. Всё это время шёл стаж. Потом она взяла декретный отпуск и сидела с ребёнком до 3 лет. Из этого в стаж входят только 1,5 года. В то же время она стала подрабатывать фрилансом. А после декрета решила не возвращаться на предприятие и продолжить работу на себя. Сначала она работала неофициально, а потом зарегистрировалась как самозанятая. Весь этот период в стаж не входит. Он продолжит считаться с того момента, как женщина встанет на учёт в ПФР и будет платить взносы.

Условия назначения пенсии самозанятым

Основное условие получения пенсии — достижение определённого возраста:

  • для социальных выплат возраст будет постепенно повышаться с 60 до 65 лет у женщин и с 65 до 70 у мужчин. Переходный период рассчитан до 2028 года;
  • для страховой части повышение будет с 55 до 60 лет у женщин и с 60 до 65 у мужчин.
  • для выплат по накопительной части — 55 лет у женщин и 60 у мужчин. Этой составляющей реформа не коснулась.
Сроки выхода на пенсию в переходный период

Сроки выхода на пенсию будут повышаться поэтапно

Если накоплен большой стаж (42 года у мужчин и 37 у женщин), на пенсию можно выйти на 2 года раньше положенного срока. Но не раньше 60 и 55 лет соответственно. Существует несколько льготных категорий, имеющих право на досрочное получение пенсии из-за условий труда и проживания, состояния здоровья и многодетности.

Для получения страховой пенсии есть дополнительные условия. Нужны хотя бы минимальный стаж и количество баллов. Эти показатели расписаны по годам, до 2025 года они будут постепенно повышаться.
Пенсия начинает выплачиваться с момента обращения за ней, то есть подачи заявления в ПФР.

Таблица: минимальные стаж и баллы для назначения страховой пенсии

Год выхода на пенсию Минимальная сумма пенсионных баллов Минимальный страховой стаж
2019 16,2 10 лет
2020 18,6 11 лет
2021 21 12 лет
2022 23,4 13 лет
2023 25,8 14 лет
2024 28,2 15 лет
2025 и далее 30 15 лет

Какая пенсия будет у самозанятых

Размер пенсии возможно рассчитать, только если получать её предстоит в ближайшие годы. Да и то приблизительно. Если до выхода на неё остаётся 10, 20 или 30 лет, назвать конкретные цифры невозможно.

Но есть факторы, которые влияют на размер будущих выплат самозанятого:

  1. Накопленный пенсионный капитал. Если человек раньше работал, у него уже есть некое количество баллов и стаж.
  2. Отчисления в пенсионный фонд. Дело это добровольное — никто не заставляет переводить платежи и нет строгих требований к их размеру. Но только так самозанятый может наработать стаж.
  3. Срок выхода на пенсию. Если его оттянуть, то к размеру страховой пенсии применяются повышающие коэффициенты.
  4. Пенсионная политика властей. Декларируется такая зависимость: чем богаче бюджет пенсионного фонда, тем выше выплаты. А бюджет пополняется за счёт платежей работодателей, предпринимателей и самозанятых. По факту же многое будет зависеть от решения чиновников. Начиная с размера стандартных выплат и заканчивая правилами расчёта и индексации.

Таблица: коэффициенты для расчёта страховой пенсии в зависимости от времени обращения за ней

Сколько лет прошло с момента наступления пенсионного возраста Коэффициент увеличения фиксированной выплаты Коэффициент увеличения суммы ИПК
1 1,056 1,07
2 1,12 1,15
3 1,19 1,24
4 1,27 1,34
5 1,36 1,45
6 1,46 1,59
7 1,58 1,74
8 1,73 1,9
9 1,9 2,09
10 и более лет 2,11 2,32

Как рассчитать свою пенсию

Сначала нужно выяснить стартовые условия — есть ли на данный момент пенсионный капитал. Лучше всех об этом знают в ПФР. Чтобы получить информацию, надо обратиться в клиентскую службу фонда или заказать извещение о состоянии лицевого счёта. Это можно сделать и удалённо — через личный кабинет или портал «Госуслуги».

Сведения о застрахованном лице — извещение из ПФР

Из сведений о состоянии лицевого счёта можно понять, какие пенсионные права есть на текущий момент

В справке есть 3 важных раздела:

  1. Пенсионные накопления. В связи с заморозкой они сейчас не отображаются.
  2. Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это накопленные баллы.
  3. Стаж. По нему можно понять, есть ли право на страховую пенсию.

Это то, из чего формируются выплаты. Из выписки по лицевому счёту можно понять, на что уже заработано право в пенсионном возрасте. Плюс почерпнуть другую информацию — сколько и за какой период было уплачено взносов. А потом посмотреть, какой вклад в пенсию это внесло.

Дальше всё будет зависеть от самостоятельных вложений. Или их отсутствия. Страховая пенсия рассчитывается по балльной системе. 1 балл — это минимальный годовой взнос в ПФР (на 2019 год — 29 779,2 руб.). Если человек раньше официально не работал и имеет нулевые пенсионные накопления, ему придётся самому формировать страховую часть или довольствоваться социальной пенсией.

Чтобы самозанятому получить минимальные 15 лет стажа и 30 баллов, надо платить в ПФР примерно по 30 000 ежегодно в течение 30 лет или по 60 000 в течение 15 лет. А пенсионные выплаты будут по самой скромной ставке. В реалиях 2019 года это было бы в пределах прожиточного минимума.

Формула расчёта пенсии

Страховая пенсия состоит из нескольких составляющих

Для расчёта выплат общее количество баллов умножают на их стоимость. В зависимости от года выхода на пенсию пока известны такие цифры:

  • 2019 — 87,24 руб.;
  • 2020 — 93;
  • 2021 — 98,86;
  • 2022 — 104,69;
  • 2023 — 110,55;
  • 2024 — 116,63.

Допустим, москвич раньше работал на предприятии, за это время накопилось 15 лет стажа и 50 баллов. А потом он стал самозанятым. Даже если не платить взносов, право на страховую пенсию уже есть. Рассчитаем, какой она будет в реалиях 2024 года (для более поздних сроков нет данных): 50 х 116,63 = 5 831,5. Плюс фиксированная выплата, предположительно не меньше 5 000. До прожиточного минимума в Москве это не дотягивает, пенсионеру будут доплачивать разницу. Теперь посчитаем, как увеличатся выплаты от собственных взносов. 5 лет самозанятый платит их по минимальной ставке (общие вложения — около 150 000). Это даст 5 баллов. Пенсия будет: 55 х 116,63 + 5000 = 11 414,65. Всё равно меньше прожиточного минимума. Так стоило ли вкладываться?

Расчёт на калькуляторе

Тем, кто не любит считать, сориентироваться с будущей пенсией поможет пенсионный калькулятор от ПФР. Но этот инструмент далёк от совершенства. Главный недостаток — программа даёт результат только в реалиях текущего года. То есть всё считается так, как если бы человек и платил взносы, и вышел на пенсию в 2019 году. Ещё одна особенность — калькулятор не приспособлен под новые правила для самозанятых. Результат он будет считать как для индивидуальных предпринимателей. А они платят фиксированный взнос, сравнимый с минимальным для самозанятых, плюс 1% от дохода, превышающего 300 000 в год.

С калькулятором работаем так:

  1. Вводим свои данные.
    Пенсионный калькулятор-1

    Личные данные потребуются для расчёта стажа и пенсионного возраста

  2. Определяемся с условиями работы:
    • ставим отметку рядом с «Самозанятым гражданином»;
    • указываем срок, за который будут платиться взносы;
    • пишем близкий к реальному доход и помним про особенность расчёта: до 300 тыс. в год взнос автоматически будет считаться одинаковым и результат не изменится.
      Пенсионный калькулятор-2

      По условиям работы автоматически определяется размер взносов и считается результат

  3. Получаем результат.
    Пенсионный калькулятор-3

    Результат расчётов — вид пенсии и её примерная сумма в реалиях текущего года

Как отличается пенсия самозанятых и наёмных работников

Размер страховой пенсии напрямую зависит от отчислений в пенсионный фонд. Как они идут — от работодателя или из кармана самозанятого — не имеет значения.

Для предприятий существует стандартная ставка — они перечисляют 22% от зарплаты работника в качестве пенсионных взносов. За это ему начисляются баллы и стаж. По закону работодатель не имеет права вычитать взносы из зарплаты. Хотя такие расходы, без сомнений, входят в расчёт при назначении оклада. У самозанятых всё считается похоже: минимальная ставка — это те же 22%, только от МРОТ. Если столько и платить, получаются такие же взносы, как у работника с минимальной оплатой труда. Или у того, кто официально получает минимум плюс остальное в конверте. Пенсия будет одинаковой.

Дальше всё зависит от возможностей. Чем выше зарплата наёмного работника, тем больше будет пенсия. Самозанятым для этого нужно увеличить размер взносов. Получается, что они в неравных условиях. Ведь одно дело просить повышения официального оклада, а другое — отдавать свои кровные.

Если зарплата у наёмного работника 20 000, работодатель платит за него 4 400 пенсионных отчислений в месяц. При окладе 80 000 это уже 17 600. Чтобы иметь сравнимую пенсию, самозанятому придётся переводить такие же суммы в пенсионный фонд.

Эти расчёты подтверждаются практикой. По самозанятым статистики пока не существует, ведь закон только начал действовать. Но индивидуальные предприниматели находятся в похожих условиях — сами перечисляют взносы в пенсионный фонд. Представители ПФР утверждают, что в среднем пенсия ИП ниже, чем у наёмных работников.

Видео: критика пенсионной системы для самозанятых

Как оформить пенсию самозанятым гражданам

За пенсией можно обращаться с того момента, как появится право на неё. Крайнего срока нет. Допустимо оставаться самозанятым и получать пенсию, но тогда платить будут как работающим пенсионерам (то есть меньше).

Для назначения пенсии подают заявление в отделение Пенсионного фонда по месту прописки или фактического проживания. По способам есть варианты:

  • прийти на приём в ПФР;
  • обратиться в МФЦ;
  • отправить представителя с нотариальной доверенностью;
  • послать документы по почте;
  • подать электронное заявление через личный кабинет на сайте ПФР или аккаунт на «Госуслугах».

Из документов нужны только паспорт и само заявление по стандартной форме: для социальной, страховой или накопительной пенсии. В электронной заявке даже подтверждать свою личность не надо. Этого достаточно, если с ПФР нет разногласий по суммам. Возможно, дополнительно потребуется подтвердить период стажа, по которому у фонда нет данных.

Заявление о назначении пенсии

Для заполнения заявления потребуется минимум личных данных

Пенсию начнут выплачивать с того месяца, когда за ней обратились. Способ получения можно выбрать — в банке, на почте или переводом на карту. В любом случае деньги поступают раз в месяц.

Сегодняшняя пенсионная система устроена так, что самозанятому сложно заработать себе на достойную старость. Тем более от него зависит далеко не всё. Однако право на минимальные социальные выплаты есть у всех.