Федеральная программа автокредитов с господдержкой снискала популярность у российских автолюбителей. Она даёт возможность сэкономить значительные средства при покупке автомобиля. Но чтобы воспользоваться данной программой, необходимо представлять, как она работает и как стать её участником.

Содержание

Автокредит с господдержкой — что это такое, как работает, какие задачи выполняет

Разработка и ввод в действие программы автокредитования с государственной поддержкой были обусловлены необходимостью поддержки отечественного автопроизводителя. На протяжении десятков лет российские автомобильные дороги наводнялись представителями зарубежного автопрома — европейскими, японскими, южнокорейскими, американскими машинами. Далеко не все из них соответствовали российским условиям и отвечали современным экологическим нормам. Иномарки были относительно недорогими, ведь большинство из них исчерпало бо́льшую часть своего ресурса на дорогах других стран.

А спрос на российские марки автомобилей с каждым годом падал всё больше. Отечественные предприятия автомобильной промышленности снижали объёмы производства, что приводило к уменьшению поступлений в государственный бюджет, сокращению рабочих мест и другим негативным последствиям.

Руководство российских автопроизводителей на протяжении нескольких лет обращалось к представителям высшей власти с просьбами о государственной поддержке. В результате было принято несколько правительственных программ. Автокредит с господдержкой — одна из них. Его основными задачами являются:

  • поддержка отечественных автопроизводителей;
  • сохранение рабочих мест на автопредприятиях;
  • помощь россиянам в приобретении автомобилей;
  • стимулирование российского авторынка;
  • увеличение отчислений в госбюджет от автопроизводителей;
  • стимулирование банковского сектора экономики.

Принцип действия программы заключается в компенсации государством части процентной ставки по автокредитам, выдаваемых банками. Последние получают государственное субсидирование, в результате чего предоставляют возможность своим клиентам платить меньшие проценты.

Машинка на калькуляторе

Автокредит с государственным субсидированием стал популярным у россиян

Можно ли получить автокредит с господдержкой в 2018 году

В 2018 году программа льготного автокредитования в Российской Федерации продолжила свою работу. Условия остались такими же, как и в предыдущем году. С мая 2017 года значительно расширился перечень автомобилей, на которые распространяются льготные условия приобретения в кредит, а также увеличилась их максимальная стоимость.

Впервые автокредиты с государственной поддержкой появились в Российской Федерации в 2009 году во время экономического кризиса, когда произошёл резкий спад автопроизводства и рынок почти замер. Но в современном виде программа автокредитов с господдержкой действует с 2015 года. Ежегодно происходит её продление, решение о котором принимается на федеральном уровне во время принятия госбюджета на следующий год.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году

Участвовать в программе льготного автокредитования могут только граждане Российской Федерации. Для иностранцев, которые получили вид на жительство в России, участие недоступно. Кредиты предоставляются потенциальным заёмщикам, которые могут документально доказать свою платёжеспособность и имеют положительную кредитную историю.

Условия предоставления льготного кредита с господдержкой на приобретение автомобиля следующие:

  • в программе принимают участие только автомобили российской сборки. Это могут быть не только ВАЗ или ГАЗ, но и Фольксваген, Рено и другие зарубежные марки. Главное, чтобы автомобиль был собран на территории Российской Федерации;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать 1 млн 500 тыс. рублей;
  • заёмщиками могут быть только физические лица;
  • максимальный срок кредита не может превышать трёх лет;
  • банковская ставка по кредиту не должна превышать 17%;
  • первоначальный взнос, как правило, не вносится. Но в этом случае каждая кредитная организация вправе устанавливать свои правила игры, поэтому в некоторых банках размер первого взноса колеблется от 5 до 20% (до мая 2017 года первоначальный взнос был обязательным условием);
  • объектом кредитования может быть транспортное средство, чья полная масса не превышает 3,5 тонны;
  • залогом является сам автомобиль;
  • кредит может быть оформлен только на марки автомобилей, участвующие в данной программе;
  • заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет.

При соблюдении указанных условий гражданин Российской Федерации может получить автокредит, при котором государство компенсирует 6,7 пункта процентной ставки.

Автосалон

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года. Кредит распространяется только на автомобили с базовой комплектацией. В цену можно также включить страхование КАСКО на весь период действия договора.

Но существуют ещё и дополнительные условия, иногда выдвигаемые банками на местах. Часто бывает необходимо:

  • иметь постоянную регистрацию в одном из российских регионов;
  • фактически проживать в том регионе, где территориально расположено отделение банка, в котором запрашивается автокредит;
  • иметь рабочий стаж на одном месте не менее одного года;
  • получать постоянный доход в размере 30 тыс. рублей в месяц и более для Москвы и округа, а для остальных регионов — от 20 тыс.;
  • иметь мобильный и стационарный телефоны, по которым банк сможет оперативно связаться;
  • иметь водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией;
  • не быть связанным другим автокредитом, оформленным на протяжении года на момент запроса нового.

Написал заявление на возврат средств за навязанный продукт «Помощь на дорогах» в размере 25 000 р. и за страхование жизни в размере 155 883,67 р. Оба заявления рассмотрели и 15.06.2018 пришёл СМС-ответ, что Банк рекомендует обратиться в страховую компанию для возврата средств. Напрашивается большой вопрос. Для чего сотрудники банка рекомендовали обратиться в отделение для написания заявлений на возврат средств, обещав, что не имеет значения к ним обращаться или в страховую компанию, деньги вернут. Неужели это обычный лохотрон и затягивание времени? Я требую возврата средств на кредитный счёт, эти услуги были мне навязаны наглым образом.

Антон

http://www.banki.ru/services/responses/bank/sovcombank/product/autocredits/

Если заёмщик не соответствует какому-либо из требований (например, у него меньше официальная заработная плата или он вообще официально не трудоустроен), то это вовсе не значит, что автокредит взять в банке нельзя. Его могут предоставить, но уже на несколько иных условиях. К примеру, это может быть более высокая процентная ставка или отсутствие льготных условий получения кредита.

Перед принятием решения об участии в программе льготного автокредитования следует понимать, что государственная субсидия не будет выдана наличными. Компенсация происходит в форме снижения процентных ставок по кредитам. Дотацию из федерального бюджета получит банковская организация.

Видео: работа автокредита с господдержкой в 2018 году

Какие автомобили участвуют в программе господдержки автокредитования

В 2017 году перечень автомобилей, участвующих в программе государственной поддержки, был значительно расширен. В частности, в него вошли некоторые новые марки и модели транспортных средств, а также внедорожники, на которые раньше не распространялись льготные условия кредитования.

В актуальный список 2018 года входят:

  • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara);
  • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»);
  • Chevrolet (Niva);
  • Toyota Corolla (начальные комплектации);
  • Opel Astra;
  • Volkswagen Polo (не все комплектации);
  • Nissan (Almera, Note, Tiida);
  • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway);
  • Hyundai (Solaris);
  • Skoda (Fabia, Octavia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Ford (Focus);
  • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d SW);
  • Mazda (3);
  • Mitsubishi (Lancer);
  • Peugeot (301, 408);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt);
  • Brilliance (H230, H530б V5);
  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger);
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Рено Дастер

В 2018 году по государственной программе льготного автокредитования можно приобрести кроссовер Рено Дастер

Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой

Единых условий автокредитования не существует, каждая банковская структура устанавливает свои лимиты и процентные ставки. Формула расчёта выплаты кредита является довольно сложной. Также в большинстве банков при кредитовании предусмотрены различные комиссии и скрытые платежи. Базовая же формула расчёта платежей по кредиту выглядит следующим образом:

  • сумма кредита = S ежемесячного платежа * N, где:
    • N — количество месяцев использования заёмных средств;
    • S еж. п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам;
  • сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле: Sв = С/м, где:
    • С — сумма выдаваемого займа;
    • м — суммарное количество выплат по графику;
  • сумма выплаты по процентам определяется по формуле: Sвпп = С*П/12, где:
    • С — сумма займа;
    • П — процентная ставка.

На величину процентной ставки влияет два фактора:

  • величина процентной ставки в банках по автокредиту;
  • размер государственной субсидии в процентах.

Пример: базовая процентная ставка банка по автокредиту — 17%. Государственная субсидия максимальна и составляет 6,7%. Итоговая процентная ставка будет такова: 17–6,7 = 10,3 (%). Стоимость приобретаемой автомашины — 1 млн рублей. Кредитный договор заключён на три года. Первоначальный взнос отсутствует. Воспользовавшись указанными формулами, можно высчитать, что ежемесячный платёж при погашении кредита аннуитетом (равными частями) составит 48 тыс. 346 рублей, а сумма переплаты за весь срок действия кредитного договора — 257 тыс. рублей. Автомобиль обойдётся его владельцу почти на четверть дороже базовой цены. Но в сумму кредита в данном случае не включена страховка КАСКО на весь период, а также различные возможные комиссии банка. В итоге сумма переплаты может достигнуть 300 тыс. рублей, что составляет почти треть стоимости автомобиля.

Актуальные ставки по кредитам с господдержкой можно узнать на сайте «Сравни.ру». В верхней части страницы надо выбрать свой город, стоимость автомобиля и дополнительные условия. Сервис подберёт подходящие предложения, где будут указаны процентные ставки, размеры ежемесячных платежей и суммы переплаты.

Сравни.ру: странца автокредитов с господдержкой

Сервис «Сравни.ру» показывает актуальные предложения банков по автокредитованию

Практически каждая кредитная организация имеет свой официальный сайт, на котором размещены условия кредитования при приобретении автомобилей. Как правило, там есть и калькулятор, по которому можно самостоятельно рассчитать платежи. Более точный ответ можно получить только при личной беседе в банке. Перед оформлением кредита клиент может поинтересоваться информацией об условиях, и она будет предоставлена ему в полном объёме.

Брал авто в кредит, через год решил продать, закрыв данный кредит. Несмотря на срок до закрытия счёта в 30 дней, банк пошёл навстречу и закрыл кредит на другой день после поступления полной оставшейся суммы. В итоге кредит закрыт, справка есть, ограничения на авто сняты. Всё быстро и комфортно. Разве не так должно быть??

Gs839

https://www.sravni.ru/bank/rn-bank/otzyv/292743/

Следует сказать о первоначальном взносе. Хотя большинство банков при автокредитовании с господдержкой его не требует, но можно проявить инициативу и самостоятельно предложить его внесение. Естественно, при наличии достаточных средств. Процентная ставка по кредиту может быть меньшей, и ежемесячные платежи также уменьшатся, что приведёт к минимальной итоговой сумме переплаты.

Если у заёмщика в процессе погашения долга перед банком возникают финансовые трудности и он перестанет вносить платежи, то к нему будут применены штрафные санкции. Банк имеет право изъять автомобиль у заёмщика с последующей реализацией и покрытием за счёт полученной суммы оставшегося долга и штрафных санкций.

Какие льготные программы автокредитования существуют в России сегодня

В 2018 году в Российской Федерации действует несколько программ, предусматривающих льготные условия автокредитования при наличии государственной поддержки. Все они рассчитаны на определённый сегмент авторынка и отдельную категорию населения. Самые популярные — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Важный нюанс: в 2018 году на поддержку программ автокредитования в российском бюджете выделено чуть более 1 млрд рублей. Предполагается, что эти средства рассчитаны на поддержку российских граждан в приобретении 55 тысяч автомашин. Но для огромной России это немного. Каждый из банков имеет свои квоты на господдержку. Как только квоты будут исчерпаны, программа льготного кредитования будет банком приостановлена до следующего бюджетного года. Поэтому тем, кто хочет воспользоваться льготными условиями приобретения автомобилей в кредит, следует поспешить. Если при обращении в один банк выясняется, что квота уже исчерпана, то в соседнем она ещё может оставаться.

Видео: программы льготного кредитования и комментарий к ним представителя банка

Первый автомобиль

Программа «Первый автомобиль» предусмотрена для тех россиян, которые приобретают транспортное средство в личную собственность впервые. Вполне возможно, что человек уже много лет подряд ездил на автомобиле, которым управлял по доверенности. Этот факт не имеет значения, поскольку он не был зарегистрирован в качестве собственника. А вот получившие автомобиль в наследство не смогут участвовать в программе, так как фактически являются его владельцами, даже если никогда не садились за руль. В роли первого автомобиля может быть только новая машина, приобрести подобным образом автомобиль с пробегом нельзя.

По этой программе есть возможность приобрести машину для лиц, которые в прошлом уже были владельцами транспортного средства. Дело в том, что система компьютерного учёта транспорта заработала на территории Российской Федерации в конце 90-х годов прошлого века. До этого времени вся информация хранилась в бумажном варианте. Если человек продал автомобиль ещё до введения в действие компьютерной системы учёта, то факт владения машиной в прошлом попросту не может быть отслежен в 2018 году.

Воспользоваться возможностью участия в программе можно не во всех банках. Желательно предварительно поинтересоваться у автодилера, в салоне которого предполагается приобрести новую машину, где можно оформить автокредит на льготных условиях. Количество финансовых организаций, работающих по данной программе, значительно меньше, чем по другим.

Особенностью программы «Первый автомобиль» является то, что её целевой аудиторией являются молодые люди. Поэтому в большинстве случаев определённые трудности возникают у банков с подтверждением платёжеспособности клиентов.

Семейный автомобиль

Воспользоваться программой «Семейный автомобиль» могут россияне, в семьях которых минимум два несовершеннолетних ребёнка. Она имеет признаки социальной и рассчитана на широкие слои населения. Она может суммироваться с другими акциями автодилеров, но не может быть просуммирована с программой «Первый автомобиль».

Дети в автомобиле

Для льготного приобретения семейного автомобиля необходимо, чтобы в семье было два несовершеннолетних ребёнка

Лица пенсионного возраста, которым более 65 и менее 75 лет, тоже могут участвовать в программе льготного автокредитования. Но в этом случае им необходимо иметь минимум двух поручителей. Они должны подтвердить собственную платёжеспособность и вместе с заёмщиком подписать кредитный договор. Как правило, в роли поручителей выступают члены семьи — дети, внуки. Им не должно быть более 65 лет.

Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2018 году

Первым делом потенциальный заёмщик и будущий автовладелец должен определиться с тем, требованиям какой именно программы государственной поддержки автокредитования он соответствует. Кроме того, следует изучить условия банков. Рассчитать общую сумму, которая пойдёт на погашение, необходимо ещё до подписания кредитного договора.

В 2017 году мой друг приобрёл ВАЗ-2115 с помощью автокредита с господдержкой по программе «Семейный автомобиль». Его сыну сейчас 14 лет, а дочери — 9. В банке, кроме базового перечня документов, у него попросили представить свидетельства о рождении детей. Денег на первоначальный взнос не было, поэтому пришлось обойтись без него. Умудрённый опытом друзей, Антон предварительно взял в банке образец кредитного договора и показал его знакомым юристу. Тот посчитал, что в нём нет подводных камней и его можно смело подписывать. Что Антон и сделал. Само оформление кредита заняло всего несколько часов. С момента подписания договора до визита к автодилеру за новой машиной прошёл один день. Поскольку зарплата у Антона невысокая, то кредитные специалисты банка попросили, чтобы он предоставил им поручителя. В этой роли выступила супруга. Подсчитав экономию при участии в программе автокредитования с господдержкой, новоиспечённый автовладелец убедился в том, что смог сэкономить весьма значительную сумму.

Этап первый: выбор кредитной организации

При выборе банка следует обратить внимание на следующие параметры:

  • условия автокредита;
  • длительность работы банка на российском рынке;
  • рейтинг банка, определяемый рейтинговыми агентствами;
  • отзывы клиентов в интернете;
  • местоположение офиса кредитной организации по отношению к месту проживания заёмщика.
Вывеска банка

Определиться с выбором банка следует в первую очередь

Я приобретал машину на льготных условиях. Сам я проживаю в Ульяновске. Решил поддержать завод в Тольятти и приобрести машину Лада Гранту. Мы взяли на три года. В принципе, всё устраивает.

Дмитрий

http://kreditorpro.ru/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya-otzyvy/

В таблице приведены лишь три российских банка, но эти данные отображают среднестатистические условия льготного автокредитования.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования с господдержкой

Кредитная организация Процентная ставка Нюансы автокредитования
ЮниКредит Банк Минимум 8,67% годовых Ставку снизят, если застраховать жизнь и здоровье
Совкомбанк 9,58% годовых Максимальный возраст заёмщика — 85 лет
Кредит Европа Банк 8,53% годовых Минимальный размер первоначального взноса — 20%

Этап второй: выбор транспортного средства

Каждый из банков, участвующих в программах господдержки автокредитования, имеет свой список транспортных средств, кредит на которые выдаётся с пониженной процентной ставкой. Поэтому следует определиться с выбором, учитывая три фактора:

  • наличие желаемого автомобиля в перечне банка;
  • стоимость автомобиля;
  • условия кредита на приобретение конкретной марки машины.

Этап третий: подача заявки и документов

Каждый из банков имеет свою форму заявки для получения кредита, в частности на автомобиль. При визите в банк или онлайн потребуется заполнить данный документ, внеся в него информацию о себе и о приобретаемом транспортном средстве. Кроме заявки, заёмщик должен представить в банк следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • военный билет и/или загранпаспорт;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о размере заработной платы с места работы или финансовую отчётность за последнее полугодие для индивидуальных предпринимателей.

Как правило, банки не ограничиваются базовым пакетом документов и просят представить дополнительные подтверждения. В частности, может быть запрошено согласие супруга или супруги на получение автокредита. Оно оформляется в письменном виде, к нему прилагается ксерокопия паспорта супруга/супруги, а также ксерокопия свидетельства о браке. В качестве дополнительного подтверждения платёжеспособности можно представить в банк сведения о других доходах. Например, это может быть выписка с банковского счёта о движении средств по нему на протяжении трехмесячного периода. Нелишним будет представить оригиналы или копии документов на право владения дорогой недвижимостью. Если планируется участвовать в программе «Семейный автомобиль», то потребуются оригиналы и ксерокопии свидетельств о рождении детей.

Свидетельство о рождениии

Дополнительно могут потребоваться свидетельства о рождении детей

Этап четвёртый: подписание договора

Кредитный договор необходимо внимательно прочитать перед тем, как поставить на нём свою подпись. Особое внимание стоит уделить следующим его пунктам:

  • способам, которыми могут вноситься ежемесячные платежи. Клиент должен иметь выбор из нескольких вариантов, должна быть возможность интернет-банкинга;
  • наличию или отсутствию скрытых комиссий или платежей. В договоре может быть предусмотрена комиссия за оформление кредита, администрирование счёта и так далее;
  • возможности полного или частичного досрочного погашения. Если она предусмотрена, то стоит внимательно ознакомиться с условиями;
  • размеру эффективной (реальной) процентной ставки;
  • обязанностям и правам сторон договора.

Этап пятый: автострахование

Во всех случаях банки требуют, чтобы автомобиль, приобретённый в кредит, был застрахован по КАСКО. Стоит решить на месте вопрос о том, можно ли его оплатить наличными или включить цену страхового полиса в сумму кредита. Кроме КАСКО, для регистрации приобретённого транспортного средства потребуется страховой полис ОСАГО.

Ключи, страховой полис и автомобиль

Кредитный автомобиль должен иметь страховку

Этап шестой: погашение автокредита

Своевременное внесение ежемесячных платежей является непременным условием действия кредитного договора. Приобретённый автомобиль является залоговым. Заёмщик не может осуществить его продажу, обмен, утилизацию по личной инициативе. Таким образом, на автомобиль накладывается обременение, которое снимается вместе с последним платежом по кредиту. ПТС заёмщик может получить после погашения своих долговых обязательств в кредитной организации.

Такая программа не просто экономит, а значительно экономит деньги. Сам планирую воспользоваться данной системой, тем более что банк, который оказывает такую услугу мне уже давно известен и я ему полностью доверяю. При помощи данной господдержки многие смогут, не влезая в долговые ямы, обзавестись своим личным авто. Правда, теперь государству стоит задуматься о расширении мест для стоянок и парковок.

Кирилл

http://kreditorpro.ru/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya-otzyvy/

Почему могут отказать в выдаче автокредита с господдержкой

Окончательное решение о выдаче автокредита или отказе в нём остаётся за банком. Оно принимается индивидуально по каждому потенциальному заёмщику после его верификации. Наиболее частыми причинами отказов в автокредитах являются:

  • негативная кредитная история заявителя;
  • отсутствие достаточных средств для погашения кредита или невозможность подтвердить их наличие документально;
  • несоответствие заявителя или автомобиля условиям программы;
  • исчерпание квот по господдержке. В этом случае можно обратиться в другой банк или подождать до следующего года.

Если банк посчитает, что заявитель не располагает достаточными средствами для выполнения условий кредитного договора, то можно найти поручителей.

Рукопожатие

Кроме плохой кредитной истории, почти все причины отказа легко устранить

Преимущества и недостатки автокредитования с господдержкой

С точки зрения потенциального заёмщика, несомненными плюсами автокредитования с господдержкой являются:

  • возможность быстро приобрести новый или практически новый автомобиль, имея при этом минимум средств;
  • значительная экономия;
  • довольно большой список автомобилей, участвующих в программе.

При всех своих плюсах подобный способ приобретения четырёхколёсного друга имеет и ряд минусов:

  • кредит с господдержкой можно взять только на срок в 3 года, что не всегда может устроить потенциального заёмщика из-за больших платежей;
  • в программах кредитования участвует ограниченное число банков;
  • льготные кредиты выдаются только на автомобили российской сборки. Кроме того, их перечень ограничен;
  • заёмщик должен соответствовать требованиям программы;
  • обязательно страхование по КАСКО на весь период автокредита, что довольно дорого;
  • автомобиль остаётся залоговым имуществом, его нельзя продать, подарить или обменять;
  • при возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности далее погашать долговые обязательства перед банком заёмщику будут насчитываться штрафные санкции.

Несмотря на недостатки, преимущества льготного автокредитования всё же более весомы.

Женщина за рулём

Несмотря на недостатки, преимущества льготного автокредитования более весомы

Участие в программе автокредитования при господдержке позволит с минимальными первоначальными вложениями реализовать мечту о приобретении нового автомобиля. А государство, в свою очередь, окажет в этом ощутимую помощь. Но тем, кто только собирается рассмотреть вопрос об автокредите с государственной поддержкой, следует внимательно изучить все нюансы для того, чтобы впоследствии не столкнуться с возможными подводными камнями.