Жильё для молодых специалистов в 2019 году: ипотека и государственная поддержка Государственные жилищные программы / Жилищное право 7 Фев, 2019 0 Начало трудовой жизни — это новый опыт и знания, но никак не огромное вознаграждение за работу. А если больших денег нет, то и купить своё жильё становится сложнее. Поэтому зачастую начинающим работникам живётся непросто. Зная это, государство решило помочь некоторым молодым специалистам в приобретении жилья. Содержание 1 Государственная поддержка молодых специалистов 2 Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки 2.1 Учёные 2.2 Учителя и врачи 2.3 Военнослужащие 3 В каком банке взять ипотеку 3.1 Учёные 3.2 Учителя и врачи 3.3 Военнослужащие 3.3.1 Таблица: процентные ставки и размер первоначального взноса для военной ипотеки в разных банках 4 Видео: ипотека с гос.поддержкой 5 Покупка жилья молодым специалистом 5.1 Получаем гос.поддержку 5.2 Оформляем ипотеку 5.3 Необходимые документы 5.4 Причины отказа Государственная поддержка молодых специалистов В плане обеспечения жильём государство поддерживает молодых специалистов, которые работают в бюджетной сфере: врачей, учителей, учёных, военнослужащих. Государство поддерживает бюджетников, потому что преследует несколько целей: помочь молодым специалистам устроится в жизни; с помощью льгот сделать профессии более привлекательными; привлечь больше новых кадров; удержать уже имеющиеся молодые силы. Вопросами армии в нашей стране занимается только РФ (регионы не вправе вмешиваться в этот вопрос). Поэтому проблему с жильём для военнослужащих решают федеральные органы власти, в частности, Министерство обороны РФ. Тонкости обеспечения жильём этой категории граждан описаны в Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ, Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Жилищный сертификат — подтверждение того, что молодому специалисту выдана субсидия «Жилищную» судьбу врачей и педагогов решают региональные власти (министерства образования и министерства здравоохранения субъектов РФ). Области, края, республики самостоятельно принимают программы и законы, в которых предусматривают помощь молодым бюджетникам в приобретении жилища. Например, в Московской области работает программа по обеспечению молодых специалистов жильём «Социальная ипотека» (далее — «СИ»). Молодым учёным помогают и федеральные, и региональные органы власти (Министерство высшего образования и науки РФ и подобные региональные ведомства). В России действует гос.программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1710), в которой, кроме прочего, есть раздел о жилье для этих молодых специалистов. Такие же меры предпринимают в своих программах и некоторые регионы (например, обеспечение жильём молодых учёных предусмотрено в Московской области по программе «СИ»). Суть поддержки всех молодых специалистов такова. Гос. органы — профильные министерства — выделяют молодому специалисту субсидию, которую он тратит на покупку жилья. Если суммы достаточно, то можно просто купить жилплощадь, если суммы не хватает — взять ипотеку, а субсидией погасить часть кредита или заплатить первоначальный взнос. Получение субсидии удостоверяется специальным документом — жилищным сертификатом (в регионах документ может называться по-другому, например, «свидетельство о праве на получение субсидии»). В сертификате указаны имя владельца и сумма субсидии. Действует он ограниченное время (например, у учёных 2 месяца, у военных — полгода), за которое нужно приобрести жильё. Важный момент: молодой специалист получает на руки только сертификат, но не деньги. Они находятся на расчётном счете гос.органа. При покупке жилплощади орган власти переведёт деньги со своего счёта на счёт продавца или в банк, где оформлена ипотека. Некоторые органы власти не только выдают субсидию, достаточную для первого взноса, но и выплачивают сам кредит (например, такая схема работает для военных). Региональные документы о получении субсидии могут называться по-разному, например «свидетельство» Нужно понимать, что государство помогает не просто так. Взамен молодой специалист должен будет отработать в бюджетной организации длительное время — как минимум срок оформленной ипотеки. В некоторых случаях предусмотрена фиксированная продолжительность последующей работы (в подмосковной «СИ» врачи, учителя и учёные после получения субсидии работают ещё 10 лет). Досрочное увольнение будет иметь неприятные последствия: нужно будет вернуть государству денежный долг — сумму субсидии; ипотеку придётся выплатить самостоятельно (в случае, если за вас это делало государство). Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются: возраста (обычно в пределах «молодёжного» возраста — до 35 лет); трудового стажа (он должен быть небольшой — несколько лет); количества мест работы (первая работа по специальности или нет); специализации (какой именно врач, учитель или учёный). Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку: признан нуждающимся в жилом помещении; хорошая кредитная история (это важно, поскольку зачастую оформляется ипотека); готовность проработать в своей организации длительное время (как минимум весь срок кредита); гражданство РФ. Нуждающийся в жилом помещении — человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ: площадь помещения, в котором живёт молодой специалист, не соответствует нормам (признано аварийным); молодой специалист не снимает жильё по договору соц. найма; снимает жильё по договору соц.найма, но площадь такого жилья меньше нормы; молодой специалист снимает жильё по договору соц.найма, при этом один из членов его семьи страдает хроническим заболеванием, из-за чего жить с этим членом семьи опасно, а другого жилья у молодого специалиста нет. Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся. Учёные Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. Требования к молодым учёным следующие: максимальный возраст — 35 лет для кандидатов наук и 40 лет для докторов наук; работает научным сотрудником; стаж работы 5 лет; нуждается в жилплощади. В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так: предоставляет субсидию в размере 50% стоимости жилья; выплачивает оставшуюся часть стоимости банку, выдавшему ипотеку (оплачивает тело кредита). Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке. «СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным: возраст до 35 лет; стаж работы от 1 года (в научной организации Московской области); наличие высшего образования и учёной степени; наличие призов, грантов и других профессиональных поощрений; тематика научных работ относится к одному из приоритетных для области направлений, например, связана с охраной окружающей среды или медициной (полный список есть в распоряжении Правительства Московской области №446-РП от 26.12.2016). Учителя и врачи Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области. «СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям: возраст до 45 лет; стаж от 5 лет; специализация: учитель начальных классов, математики, английского языка или русского языка и литературы. Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию Требования для врачей: возраст до 45 лет (женщины) и до 50 лет (мужчины); стаж от 3 лет; наличие первой или высшей категории или учёной степени для врачей со специализацией: хирург, кардиолог, лор, онколог и другие; для педиатров, участковых терапевтов и врачей скорой помощи категории и учёные степени не нужны. Военнослужащие Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который: заключил с Вооружёнными Силами первый контракт; участвует в Накопительно-ипотечной системе (далее — НИпС); отслужил 6 лет (3 года до НИпС + 3 года после НИпС); не имеет своей жилплощади. При этом возраст и специализация не имеют значения. НИпС — это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья. В каком банке взять ипотеку Не все российские кредитные организации оформляют ипотеку молодым специалистам. Для каждой гос.программы органы власти отбирают лишь несколько банков. Учёные В федеральной программе, помогающей купить жильё молодым учёным, участвуют три банка: Сбербанк; Газпромбанк; Генбанк (работает только в Крыму). В банках нет специальной ипотеки «Молодой учёный». Молодой научный сотрудник будет оформлять обычную ипотеку на общих условиях, которые предлагает банк, но с использованием субсидии от министерства. Условия ипотеки в Сбербанке: минимальная процентная ставка — 8,5% на новостройки и 10,2% на готовое жильё; максимальная ставка — 12,2 и 12,7% соответственно; первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья; минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб.; максимальная сумма — 85% от стоимости жилплощади; срок — от 1 года до 30 лет. У Сбербанка много подводных камней, которые влияют на процентную ставку. Уменьшают её размер: зарплатная карта Сбербанка; страхование жизни в страховых компаниях, которые сотрудничают с Сбербанком — минус 1%; использование услуги «Электронная регистрация» (речь идёт о дистанционной регистрации вашего права собственности на новое жильё, которой вместо вас занимается менеджер банка) — минус 0,1%; поиск и покупка квартиры через «Домклик» — сайт, на котором собраны квартиры, проверенные Сбербанком — минус 0,3%; применение условия «Молодая семья» (для семейных пар, где один из супругов младше 35 лет) — минус 0,5%; для новостроек — покупка квартиры у определённых застройщиков, одобренных банков (смотрим «Домклик») — минус 2%. Молодые учёные могут получить жилищную субсидию от государства или от своего региона Условия ипотеки в Газпромбанке: процентная ставка — от 9,5 до 10,8% (и для новостроек, и для вторичек); первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья; минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.; максимальная сумма — 45 млн (жильё в регионах) и 60 млн (жильё в Москве или Петербурге); срок кредита — от 1 года до 30 лет. На ставку в Газпромбанке тоже влияют нюансы: жизнь застрахована — минус 1%; есть зарплатная карта банка — минус 0,3%. Учителя и врачи Информацию о том, какие банки дают кредиты молодым учителям и врачам, нужно искать в региональных программах по обеспечению жильём. Например, в программе «СИ» участвуют Газпромбанк и банк «Возрождение». В подмосковных отделениях этих банков предусмотрена отдельная ипотечная программа, которая так и называется — «Социальная ипотека». Например, условия ипотеки для участников «СИ» в Газпромбанке такие: процентная ставка — 9,5%; первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья; минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости; максимальная сумма — 8 млн руб.; срок кредита — от 1 года до 10 лет. Военнослужащие Военную ипотеку оформляют 15 российских банков, среди них: Сбербанк; ВТБ; Банк «Открытие»; Промсвязьбанк; Россельхозбанк. Во всех пятнадцати кредитных организациях военная ипотека предусматривается как отдельная ипотечная программа. Условия кредитования имеют сходства и отличия. Везде одинаковы максимальный срок ипотеки (до 20 лет) и максимальная сумма кредита (в пределах 2,5 млн руб.), а процентные ставки и размер первоначального взноса разные. Таблица: процентные ставки и размер первоначального взноса для военной ипотеки в разных банках Сбербанк ВТБ Банк «Открытие» Промсвязьбанк Россельхозбанк процентная ставка — 9,5%; первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. ставка — 9,8%; первоначальный взнос — 15%. ставка 9,2%; первоначальный взнос — 20%. ставка 8,9%; первоначальный взнос — 10%. ставка 9,5%; первоначальный взнос — 10%. Видео: ипотека с гос.поддержкой Покупка жилья молодым специалистом Молодой специалист покупает жильё немного дольше, чем другие граждане. Всё потому, что он прибегает к гос.поддержке. Покупка состоит из двух больших этапов: Получение гос.поддержки. Использование гос.поддержки (покупка жилья, оформление кредита). Получаем гос.поддержку Порядок действий для получения гос.поддержки: Проверьте, соответствуете ли вы требованиям к молодым специалистам. Обратитесь в профильное министерство (например, министерство здравоохранения своего региона) и напишите заявление о том, что хотите получить гос.поддержку, принесите необходимые документы. Дождитесь результатов. Если министерство согласится, вам выдадут документ, подтверждающий ваше участие в гос. поддержке (жилищный сертификат, свидетельство). Оформляем ипотеку После того как вы получили гос.поддержку, можно её использовать — оформить ипотеку. Порядок действий такой: Изучить предложения банков и выбрать подходящий. Сходить в банк, оставить там документы и заявку на ипотечное кредитование. Если некогда идти — можно оставить онлайн-заявку на сайте банка. Дождаться рассмотрения заявки. Если банк согласен вас кредитовать — выбрать жильё. Если выбрали жильё на вторичном рынке — заказать отчёт об оценке жилья. От цифры, указанной в отчёте, зависит стоимость жилплощади, а значит, и сумма кредита. Для новостроек отчёт не нужен. Договориться с продавцом о покупке. Заключить с банком ипотечный договор. Купить жильё. Сходить в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Здесь зарегистрируют ваше право собственности на новое жильё, а также сделают отметку об ипотеке. С собой нужно взять документы на квартиру, ипотечный договор и документ о гос.поддержке. Необходимые документы Набор необходимых документов в каждом министерстве может отличаться, поэтому лучше узнавать на месте, что нужно принести. Приблизительный же список такой: заявление; паспорт; документ о профильном образовании;Диплом о высшем обращовании — документ, который подтверждает вашу профессиональную квалификацию документ, подтверждающий стаж работы (например, копия трудовой книжки); документ, подтверждающий, что вы нуждаетесь в жилье (справка из БТИ); справка о доходах (например, 2-НДФЛ);Справку, подтверждающую ваш доход, могут потребовать и в министерстве, и в банке СНИЛС;СНИЛС — один из документов, которые потребуются для оформления субсидии свидетельства о браке, рождении детей (чем больше семья — тем больше квадратных метров положено, а значит, будет больше сумма субсидии). Какие документы понадобятся в банке: заявка на ипотечное кредитование; паспорт; жилищный сертификат (свидетельство); копия трудовой книжки; трудовой договор; справка о доходах: 2-НДФЛ или справка по форме банка; документы на жильё: договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Один из документов на квартиру, который требуют банки, — выписка из ЕГРН Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку. Причины отказа Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы: не соответствуете требованиям (например, вам не хватает стажа); предоставили не все документы; отказываетесь заключать длительный трудовой договор. Банк отказывает по следующим причинам: несоответствие требованиям банка; плохая кредитная история; отсутствие нужных документов. Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки. Автор: Мария Божуха Распечатать Оцените статью: 54321 (0 голосов, среднее: 0 из 5) Поделитесь с друзьями! Похожие записи: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке 2018 Военная ипотека в Сбербанке: правила и возможности Ипотека по 6% для многодетных семей в 2018 году